新华会展3月11日电“3·15”国际消费者权益日即将到来，消费者权益保护再度引发社会各界关注。作为互联网与金融结合的新兴业态，近年来互联网金融在爆发式增长的同时，也将金融消费者权益保护问题推到了舆论的聚光灯下。

    事实上，互联网金融的本质仍是金融，互联网金融平台的风控能力也成为保障投资者资金安全的重中之重。当前行业的风控水平参差不齐，模式也呈多样化发展态势，风控体系较为完善的平台也逐步在行业中脱颖而出。

    专业机构合推产品实现双风控机制

    据了解，PPmoney互联网金融平台的母公司，广东太平洋资产管理有限公司拥有10年风控经验，在投融资项目的风控方面积累了丰富经验，平台管理团队均拥有深厚金融背景。其中，董事长陈宝国纵横金融领域十余年，曾参与淡马锡课题组研究国外网络金融现状与趋势；联合创始人胡新浸润金融领域多年，对互联网金融有独特理解；首席风控官梁衍琮专注金融风控领域十余年，拥有中国注册风险管理师（CERM）、中级经济师（金融方向）、中级理财规划师资格证书。

    相较于其它互联网金融平台，PPmoney的产品特色和模式非常明显，发展重点在于与小贷公司、典当行、保理公司等机构合作推出互联网金融产品，包括指向小贷资产收益权项目的“安稳盈”，指向小贷公司增量资产的“小贷宝”，以及指向应收账款保理领域的“加多保”等。

    胡新指出，之所以重点选择与这类机构合作，是因为小贷公司、典当行等均拥有一定的资金实力，流动性好，自身金融杠杆率较低，几乎都用自有资金放贷，有兜底的能力。同时，这类机构本身也从事贷款业务，拥有风险识别与控制能力。而保理业务对应的付款人多为产业链上的大型核心企业，资金实力雄厚，信誉度较高。“与这类机构合作开发互联网金融产品，整体风险可控，投资安全系数也较高，这是我们基于10年来从事风险控制业务得出的宝贵经验。”

    全链风控细节措施保障投资安全

    在实现特色化产品定位的同时，PPmoney持续完善自身的风控体系，在贷前、贷中、贷后三个环节的风险控制与与消费者权益保障方面做出积极探索与尝试。

    据悉，PPmoney的每个项目均凝聚了研发与风控团队的心血，旨在从源头上降低投资风险。“我们从甄选优质机构开始，历经联合尽职调查、国有监管机构审核、谨慎制定方案三个环节，最后进行贷款后的跟踪提醒和长期执行，这5大流程共包含32道工序，层层筛选的过程中，项目通过率不到1%。”PPmoney董事长陈宝国说。

    除了将消费者权益保护工作前置外，PPmoney对贷中、贷后的风控也在不断加强。陈宝国介绍，PPmoney首创了国有交易所合作模式，大型国有金融资产交易所监管介入其中，提升产品透明度和安全性，在风控上做到联手交易所和担保公司将保障本地化。截至目前，PPmoney已与13家大型国有资产交易所展开合作。

    另据介绍，针对国内20万亿应收账款保理市场，PPmoney推出了“加多保”产品，设置了大型核心企业兑付、国有保险公司承保、融资企业及其实际控制人承担连带付款责任等四重保障措施，尤其是“上市公司 国有保险”的双重保障，使得其保障水平达到了平台乃至业内最高的AAA级别。

    值得一提的是，今年2月份PPmoney正式启动了亿元级风险准备金计划，初始启动资金为5000万元，并在浦发银行建立风险准备金专户。若平台有项目出现逾期或存在可能出现逾期的风险，而第三方合作机构无法及时提供回购、担保或赔付时，PPmoney将启用风险准备金账户的资金，及时先行垫付本息给投资者，保障平台消费者的合法权益。此次风险准备金是对整个风控体系的又一重保障，力图更有力保障投资者资金安全。 

    未来着力打造立体复合保障体系

    “可以说，从产品设计到交易中直至交易完成，PPmoney着力从不同环节给投资者提供更好的消费体验和权益保障，未来平台还将继续完善风控措施，打造更为全面的保障体系。”陈宝国说。

    据陈宝国透露，除了通过“加多保”产品引入信用保险外，未来平台还将与大型保险公司合作，在投资者账户的安全保护上引入保险保障机制，实现全平台的保险化。“PPmoney要做的，就是把安全装进保险箱，全面提升平台风控水平与级别，让互联网金融惠及更多投资者及中小微企业，为中国的普惠金融发展做出更多贡献。”陈宝国说。

    此外，未来PPmoney还将携手同行及监管层，共同打造更为规范、透明、可靠的行业发展环境和运行机制。譬如，建立规范标准的产品评级制度，为投资者做出投资选择提供更安全可靠的参照体系；制定产品收益率标准，避免投资者忽视风险，非理性选择过高收益率的标的；建立投资者风险承受能力评估体系，为不同风险偏好的投资者提供有针对性的互联网金融服务，等等。

    “我们所要做的，就是打造网贷行业首个全方位立体风控体系，从不同方面保障投资者的资金安全，也为平台的进一步发展奠定更为坚实的基础。”陈宝国说。

    广东金融学院教授丁俊峰则表示，互联网金融的核心是风险控制，具有金融背景、丰富管理经验、严密风险控制的平台易被人接受，同时也是决定其可持续经营的基础，未来互联网金融将经历重新洗牌过程，强者逾强，弱者将被淘汰。

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